Financiación de un yate: desde el pago total por adelantado hasta cuotas asequibles

Su yate de sus sueños ya está a la vista, pero la pregunta se cierne sobre usted: ¿cómo va a pagarla? Mientras que para muchos el pago del precio total por adelantado es una cuestión de rutina, la financiación de yates es, de hecho, una alternativa interesante. La financiación de su yate puede ser un enfoque estratégico que le permita distribuir el coste sustancial en pagos manejables a lo largo de un periodo de tiempo determinado. Este método mejora la accesibilidad, haciendo que la comodidad y el placer de poseer una embarcación sean alcanzables sin la carga financiera de un pago inicial completo. Incluso si el precio total del yate está a su disposición, un plan de financiación de yates liberará una parte sustancial de su presupuesto para pagar otras cosas, ser invertido o utilizado en otros lugares.

El hecho de que navegue por este sitio web revela que, como mínimo, está pensando en un préstamo para embarcaciones. En este punto, todo el tema de la financiación puede parecer un proceso complejo y desalentador. Y en cierto modo lo es, sobre todo para los que compran por primera vez. Pero no deje que lo desconocido le intimide. Con la información adecuada, puede resultar manejable e incluso sencillo.

Permítanos desmitificar el proceso explicándole varios aspectos de la financiación de una lancha motora. En cualquier caso, a menos que sea un banquero profesional o trabaje en los mercados financieros, pida a su concesionario local en sus planes, ya que cuenta con la experiencia y la red de colaboradores que podrían serle de gran ayuda. Además, no se precipite con las ofertas especiales demasiado brillantes, más bien mire bien e intente obtener una visión global a través de diferentes ofertas.

¿No es lo mismo un préstamo para embarcaciones que un crédito para automóviles?

Esta suele ser la primera reacción cuando los posibles compradores de yates se enfrentan a esta cuestión. A primera vista, puede parecer que los préstamos para una embarcación a motor son similares a la financiación de otros vehículos, pero en realidad existen diferencias clave. Los préstamos para embarcaciones suelen tener plazos de amortización mucho más largos. Pueden abarcar un plazo de hasta 15-20 años. Además, los tipos de interés suelen ser más altos debido a que los yates se consideran artículos de lujo. Además, los tipos de los préstamos individuales para embarcaciones suelen superar a los de los coches y camiones. Dado que anualmente se venden millones de coches a crédito a precios relativamente bajos, hay muchos menos barcos financiados, y estas unidades tienen un valor mucho mayor. Por lo tanto, cabe esperar un compromiso de reembolso del préstamo más largo y también tipos más elevados.El volumen de un crédito de avena: costes ocultos de un yate

Aunque el precio de compra puede establecerse con la ayuda de su concesionario local tras unas cuantas consultas para establecer su especificación individual con relativa facilidad, tenga en cuenta que hay más costes que cubrir. Al considerar la financiación de una embarcación nueva, es esencial mirar más allá del horizonte inmediato del precio de compra.

El flujo y reflujo de propiedad de una embarcación a motor conlleva otros gastos recurrentes e inesperados que exigen atención. Para cubrir la totalidad del coste, hay que tenerlos en cuenta a la hora de establecer un plan de financiación realista. Arrojemos algo de luz sobre estas consideraciones clave:

• Equipamiento y material de seguridad: Un yate de nueva construcción suele venir "vacío". Hay que equipar la embarcación con todo lo necesario a bordo, literalmente de la A a la Z. Eso incluye también el equipo de seguridad, como chalecos salvavidas, extintores, botiquines de primeros auxilios y otras equipos de de seguridad. También hay que subir a bordo la vajilla, la cubertería, la ropa de cama, las toallas y todo tipo de cachivaches para convertirlo en un hábitat plenamente utilizable en el mar. Además, puede que quiera considerar un excedente de herramientas de navegación, buscadores de peces, una embarcación auxiliar u otros accesorios de navegación. El abanico es enorme, y también pueden serlo los costes.

• Costes del seguro de la embarcación: Al igual que un coche, su yate a motor necesitará un seguro. El coste dependerá de factores como el valor de la embarcación, el tipo y la potencia de sus sistemas de propulsión, la zona por la que navegue y el nivel de cobertura que elija.

• Patrón y/o tripulación: En los yates de mayor eslora, a partir de unos 50 pies, pueden contratarse patrones profesionales e incluso una tripulación formada por patrones, un jefe de máquinas o marineros. Le ofrecemos una guía detallada sobre el empleo de tripulantes que puede consultar. El coste del patrón y/o la tripulación también debe tenerse en cuenta en su plan de financiación.

• Certificado del Plan de Seguridad para Embarcaciones (BSS): El Boat Safety Scheme es una iniciativa de seguridad pública propiedad del Canal & River Trust y la Agencia de Medio Ambiente. Su objetivo es ayudar a minimizar el riesgo de que se produzcan incendios, explosiones o contaminación en las embarcaciones que perjudiquen a los visitantes de las vías navegables interiores, a los trabajadores de las vías navegables y a cualquier otro usuario. Un nuevo certificado BSS cuesta alrededor de 245 libras. Aunque se trata de una cifra relativamente pequeña en comparación con los presupuestos iniciales más elevados, el BSS es obligatorio con la compra de cualquier yate en el Reino Unido.

• Licencias de Canal and River Trust: Es necesaria si piensa utilizar su embarcación a motor en cualquiera de las vías navegables gestionadas por el Canal and River Trust, que incluye la mayoría de los canales y algunos ríos de Inglaterra y Gales. El coste varía en función del tamaño de la embarcación.

• Combustible y otros consumibles: Las embarcaciones a motor, sobre todo las que tienen motores más grandes, pueden consumir una cantidad significativa de combustible. Este gasto recurrente puede variar en función del uso, la eficiencia del motor y los precios del combustible. Establezca un presupuesto realista para estos consumibles esenciales.

• Cuotas portuarias, amarre o sobrestadíael amarre de su embarcación le costará una cuota, a menos que disponga de una propiedad frente al mar con instalaciones de amarre para su barco. Las autoridades portuarias suelen cobrar estas tasas mensualmente o por toda una temporada. El presupuesto se utiliza para pagar servicios como las luces de navegación, las patrullas de seguridad, el dragado y el mantenimiento de las instalaciones portuarias. El importe puede variar en función de muchos factores. Considere un puerto deportivo seguro como su puerto base, ambos protegidos eficazmente contra el mal tiempo y los peligros de los extraños.

• Gastos de mantenimiento de la embarcación: Independientemente de lo bien que trate a su embarcación, el mantenimiento regular es una necesidad. Seguir las recomendaciones del fabricante en cuanto a mantenimiento programado no sólo mantendrá el impecable funcionamiento de su yate, sino también su valor de reventa a lo largo del tiempo. Esos costes pueden incluir la revisión del motor, la limpieza, la pintura, la sustitución de piezas y la reparación del desgaste constante.

• Gastos de almacenamiento: Dependiendo de su ubicación, es posible que tenga que pagar por un lugar donde guardar su embarcación cuando no esté en uso. Ya sea una ausencia prolongada por su ocupación laboral, unas vacaciones u otros acontecimientos. Estos costes pueden variar considerablemente en función de la ubicación y el tamaño de su embarcación.

• Invernaje: Si vive en un clima más frío, invernar su lancha para protegerla durante los meses fuera de temporada es un coste adicional a tener en cuenta. Normalmente, los puertos ofrecen tarifas de verano por utilizar un amarre y tarifas de invierno por almacenar su embarcación de forma segura en seco. Puede tratarse de un almacenamiento al aire libre o en una nave protegida (y a veces con calefacción). Los presupuestos necesarios para pagar el invernaje varían, en gran medida, en función del tamaño y el peso de su yate y del lugar donde vaya a almacenarlo.

• Depreciación: Con el tiempo, su embarcación a motor perderá valor. Aunque puede que no sea un gasto directo, es esencial tenerlo en cuenta al considerar la inversión a largo plazo.

Una vez leído todo esto, es posible que se pregunte qué parte del presupuesto sobrante debe añadir al precio inicial al calcular la suma total del plan de financiación. Por desgracia, las variables de estos factores son tantas que no existe una estimación media realista. Algunos propietarios tienen un coste mensual de sólo el 5% del precio de la embarcación y, para otros, la sangría puede alcanzar el 10-15%. Su distribuidor local, conocedor del alcance de su proyecto y de las especialidades locales, le será sin duda de gran ayuda. Pregúntale

¿Qué opciones hay para financiar una embarcación?

La comprensión de los préstamos para una embarcación a motor empieza por los acreedores. Puede que le sorprenda, pero a la hora de financiar su yate no está limitado en modo alguno a los bancos tradicionales o a las conocidas cooperativas de crédito.. Si bien es cierto que ofrecen soluciones probadas a lo largo del tiempo, el panorama de la financiación ofrece un variado abanico de alternativas que también debe tener en cuenta.

Considere financieras náuticas especializadas únicamente en operaciones de préstamo para embarcaciones. Éstas cuentan con una experiencia centrada en el sector y respaldada por un conocimiento exhaustivo de los activos náuticos, ya que estas empresas suelen centrarse exclusivamente en la financiación de yates.

Los acuerdos de arrendamiento también pueden permitirle disfrutar del lujo de una embarcación ahora, con la opción de comprarla más adelante. A la inversa, plataformas de préstamos entre particulares eliminan al intermediario tradicional y ponen en contacto directo a los prestatarios con los inversores. Aprovechar el valor de la vivienda mediante un préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito (HELOC) es otra opción factible. Además, determinados planes de jubilación permiten préstamos con cargo a sus fondos acumuladosde jubilación permiten obtener préstamos con cargo a los fondos acumulados, lo que facilita otra vía para financiar la embarcación de sus sueños. Para quienes dispongan de una cartera sólida préstamos sobre valoresuna alternativa viable.

En cualquier caso, considere la posibilidad de involucrar a su asesor fiscal y/o fideicomisario en sus planes de compra y financiación de embarcaciones. Evitar problemas con las autoridades fiscales al tiempo que optimiza su cartera debería ser una cuestión de rutina. Del mismo modo, profundice en las opciones de comprar su yate como empresa, ya que esto puede tener sus propios pros y contras.

Las ventajas de las nuevas opciones de financiación de embarcaciones

Nada viene sólo con ventajas: Los préstamos para embarcaciones tienen, en efecto, pros y contras, ya que cada opción presenta su propio conjunto de ventajas e inconvenientes. Algunas pueden ser más apropiadas para determinadas circunstancias que otras. He aquí un análisis comparativo de las posibilidades antes mencionadas:

Como esto es sólo una ojeada al panorama polifacético de las opciones de financiación de yates, tenga a su lado a un profesional que le oriente. Los salones náuticos son una buena ocasión para conocer a los acreedores, al menos a los especialistas en financiación de embarcaciones, para obtener una buena visión general y las primeras negociaciones.

Comprar y financiar un yate a motor: el viaje típico

Para ayudarte a imaginar el proceso de financiación de una embarcación a motor, vamos a dividirlo en seis etapas distintas:

Etapa 1: Determinación del importe del crédito - Identificar el tipo y el coste de la embarcación a motor deseada.

Etapa 2: Exploración de financiadores de yates - Puede tratarse de bancos tradicionales, empresas de financiación náutica, leasing, préstamos entre particulares, préstamos o líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC), o incluso préstamos con cargo a cuentas de jubilación.

Etapa 3: Solicitud de un préstamo para embarcaciones - Una vez elegido el método de financiación, hay que proceder con el proceso de solicitud. Esto suele implicar proporcionar detalles sobre su situación financiera.

Etapa 4: Acuerdo de financiación - Si su solicitud es aceptada, se le presentará un acuerdo con los detalles de su acuerdo de financiación.

Fase 5: Adquisición del yate a través de su distribuidor local - Una vez finalizado el acuerdo, recibirá la financiación y podrá proceder a la compra de la embarcación a motor elegida.

Fase 6: Reembolso Reembolso - La última etapa de la financiación de una embarcación a motor consiste en respetar el plan de amortización establecido en el contrato.

Comparación de préstamos para lanchas motoras: ¿qué hay que tener en cuenta?

Es esencial profundizar más allá de las características principales, teniendo en cuenta el volumen del presupuesto y la duración de la amortización. Como en cualquier contrato, las ofertas principales pueden parecer atractivas, pero la información fundamental suele encontrarse en la letra pequeña. Esto podría influir profundamente en su compromiso financiero. Por lo tanto, es fundamental saber qué hay que examinar antes de cerrar el trato. Una vez más, contar con un asesor independiente con conocimientos especializados en este campo es una buena idea.

Tipos de interés de los préstamos para embarcaciones

Sin duda, una consideración clave a la hora de buscar préstamos para una lancha motora es el tipo de interés, ya que determina en gran medida el coste total a lo largo del tiempo. Un tipo de interés más bajo se traduce en un coste total más bajo, aunque las cifras exactas suelen depender de factores como la puntuación crediticia y el importe del préstamo. A menudo, una mayor duración del préstamo se traduce directamente en tipos de interés más bajos.

Tipos de interés variables frente a fijos en los préstamos para embarcaciones

Los contratos de financiación de yates pueden tener tipos de interés variables o fijos. El primero fluctúa con el tiempo, a menudo reflejando las tendencias nacionales, mientras que el segundo permanece constante durante toda la duración del préstamo. Aunque un tipo fijo facilita la planificación, los tipos flexibles también podrían bajar.

CONSEJO ADICIONAL

Utiliza una calculadora de préstamos para embarcaciones: instantánea de tipos mensuales

Una buena forma de obtener una visión rápida con cifras razonables es utilizar una calculadora de préstamos para embarcaciones. Esta herramienta puede generar rápidamente estimaciones de los pagos mensuales potenciales y el interés total durante el periodo del préstamo. Basta con introducir el importe del préstamo deseado, el tipo de interés anual estimado y la duración del préstamo en meses o años. Ten en cuenta que el importe del préstamo podría ser inferior al precio total de la embarcación si estás pensando en realizar un pago inicial. Además, aunque una "calculadora de financiación de embarcaciones" puede proporcionar estimaciones útiles, es posible que no tenga en cuenta costes adicionales como impuestos o tasas, así que considera los resultados como un punto de partida informativo y no como un presupuesto definitivo.

¿Garantía o no? El tipo de préstamo

Se trata principalmente de préstamos garantizados (que utilizan su embarcación como garantía) frente a préstamos no garantizados (que no requieren garantía). Cada uno tiene sus pros y sus contras, por lo que es esencial evaluar tu situación financiera personal y tu tolerancia al riesgo antes de tomar una decisión. Por cierto, algunos bancos domésticos no ofrecerán una solución de financiación para un yate, aunque presentes una garantía. Otros podrían considerarlo si tienes una relación duradera y una reputación intachable.

Requisitos del seguro del barco

Ciertos acuerdos pueden exigir una configuración completa de los seguros del yate durante la duración del préstamo, especialmente en el caso de los préstamos garantizados en los que la embarcación sirve de aval. Esto se hace para proteger su inversión en caso de daños o pérdida de la embarcación. A la hora de buscar el seguro de embarcación que mejor se adapte a sus necesidades, le conviene revelar el plan de financiación de su yate, que le ayudará a definir el paraguas de protección más adecuado para su embarcación.

¿Crédito rápido o préstamo a largo plazo?

La duración de su préstamo también desempeñará un papel destacado a la hora de determinar sus pagos mensuales. Los plazos más largos implican pagos mensuales más bajos, lo que libera capital para otras inversiones. Pero también conlleva un mayor pago de intereses a lo largo del tiempo. Piense en su presupuesto y en cómo encajaría en él un plazo más corto o más largo.

Pago inicial

Los prestamistas suelen exigir un pago inicial en los préstamos para una lancha motora. La cantidad necesaria puede variar, pero suele oscilar entre el 10 y el 30% del precio total de la embarcación. Un pago inicial mayor puede ayudarte a reducir las cuotas mensuales y, potencialmente, a conseguir un tipo de interés mejor.

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La suerte de una bonanza financiera repentina: las penalizaciones por pago anticipado

Si resulta que puede devolver el préstamo de su yate antes del plazo acordado, puede ser una buena noticia para usted, pero afecta a los ingresos por intereses previstos por el prestamista. Por ello, algunos prestamistas pueden imponer penalizaciones. Asegúrese, antes de firmar el contrato, de si el préstamo que está considerando tiene cláusulas de este tipo.

Comisiones adicionales

Tenga en cuenta cualquier coste oculto, como las comisiones de tramitación u originación.

¿Dónde obtener financiación para embarcaciones en el Reino Unido?

En el panorama de los préstamos para embarcaciones, proveedores del Reino Unido como Lombard Marine Finance y Promarine Finance han surgido como líderes, sobre todo por sus condiciones flexibles y su experiencia en el sector. Además, cooperativas de crédito como CECU pueden financiar hasta el 90% del valor de embarcaciones nuevas y usadas, mientras que plataformas de préstamos entre particulares como Zopa y RateSetter ofrecen una alternativa a los préstamos tradicionales. Hable también con su banco local y no olvide a su gestor personal de activos para incluirlo en su aventura.

Lo esencial de los créditos para yates

Si la financiación es su solución a la propiedad de un yate, cada paso hacia ella es esencial. Las decisiones bien informadas y una planificación monetaria realista son la base de la que partir. Examinar los detalles de los posibles préstamos a y explorar el amplio espectro de alternativas de pago le dará una perspectiva sobre si la fase de reembolso es manejable para usted y cómo.

Si está pensando en comprar un yate a motor y necesita más información, no dude en ponerse en contacto con nosotros. Nuestro equipo está a su disposición para orientarle y guiarle en la dirección correcta, garantizando que su transición a la propiedad de una embarcación sea fluida y sin complicaciones.

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